La planeación patrimonial es sinónimo de planificar para el futuro. Es extremadamente importante que las personas se den cuenta de que todo el trabajo duro, los inconvenientes que se han sorteado, y las pruebas que han tenido que superar a lo largo de la vida podrían desaparecer en un abrir y cerrar de ojos sin una red de apoyo adecuada, sin un modelo de Planeación Patrimonial eficiente que asegure todos esos dividendos por los que se luchó toda la vida.
Prepararse para lo inevitable, redactar un testamento, no es algo en lo que nos guste pensar. Nuestra propia mortalidad se ve reflejada al tener que indagar en esos temas, pero esa llamada final es parte de la misma vida; no podemos escapar de ella. Si nos detenemos a analizar a las personas que tienen un patrimonio (y lo han sabido conservar), el ingrediente clave es que todas comparten la capacidad de imaginar lo inimaginable, y de planear para el futuro.
No importa cuán joven o viejo eres, o cuán exitoso en términos económicos eres, es importante sentarse con un profesional, y recibir consejos expertos sobre este tema financiero crucial. Lo que has construido, lo que has creado, tu legado, es algo frágil que puede perderse sin la protección legal adecuada. Debes asegurar que quede para aquellos a quienes más amas, quienes más te importan.
¿Qué es la Planeación Patrimonial?
En esencia, es el proceso de anticipación, planeamiento y coordinación de la distribución y protección de tus bienes luego de tu muerte o incapacidad. Es un método mediante el cual un individuo realiza un plan para su fortuna, al mismo tiempo que minimiza prácticas costosas que consumen mucho tiempo, como las sucesiones, las donaciones patrimoniales y los impuestos sobre la renta.
El objetivo de la Planeación Patrimonial es reducir las incertidumbres administrativas y maximizar el valor de un patrimonio reduciendo impuestos, tasas y otros gastos. Sin embargo, la Planeación Patrimonial es un tema complejo y un campo de batalla legal; donde se debe cumplir el objetivo específico del cliente, que puede ser tan elaborado o simple como él lo desee.
La planificación patrimonial puede superponerse en otros campos y tiene una gran variedad de disposiciones, como el cuidado a largo plazo y la designación de tutores y beneficiarios.
Es un dispositivo legal que involucra testamentos, fideicomisos, designaciones, poderes de nombramiento, tenencia conjunta, poder notarial y muchas otras herramientas judiciales destinadas a proteger las finanzas de una persona en caso de una tragedia, ya sea incapacidad o muerte. Es una rama del derecho sofisticada y a menudo pasada por alto, pero vital.
La importancia de la Planeación Patrimonial
Cada persona, más allá de su dinámica familiar o su estatus económico, puede beneficiarse al tener un profesional a cargo de su plan Patrimonial. Sin embargo, muchas personas se han sentido desalentadas en realizar efectivamente tal plan. Una encuesta reciente de Caring.com demostró que sólo el 42% de los adultos norteamericanos poseen actualmente documentos de Planificación Patrimonial, como un testamento o un fideicomiso en vida.
Si todavía no has incorporado un plan, mira las siguientes razones por las cuales deberías hablar con un abogado o consultor acerca de cuáles son tus deseos:
- Planear en pos de tus propias necesidades
Mucha gente piensa que el planeamiento patrimonial es algo que se definirá una vez que hayan fallecido. Lo que no se dan cuenta es que esta herramienta los puede ayudar también en el caso de que queden incapacitados. La Planificación Patrimonial tiene en cuenta tu flujo de caja hasta y después de la jubilación. Adicionalmente, considera el asunto del cuidado de la salud y el poder del abogado en caso de una tragedia.
- Distribuir tu patrimonio en función de tus deseos
Sin la específica documentación legal, es el Estado en donde resides quien típicamente dispone cómo deben ser distribuidas tus riquezas una vez que mueras. Documentación precisa podrá ahorrar tiempo a los miembros de tu familia y garantizará que tu patrimonio sea distribuido en la manera en que tú prefieras.
La Planificación Patrimonial también prepara a las futuras generaciones para conocer el patrimonio que podrían recibir. Asegura que ellos reciban estos bienes cuando tú consideres que pueden estar preparados, e incluso puedes agregar cláusulas a tu testamento y decidir cómo deben utilizar ese regalo.
-
Minimizar impuestos y tasas
Si tu familia ha recibido una gran cantidad de bienes, una Planificación Patrimonial podrá ayudar a saltear ciertos gastos y estratégicamente disponer de tu patrimonio de la manera más impositivamente eficiente posible.
-
Proteger tus bienes
Tu patrimonio puede ser disputado de diversas maneras durante tu vida y después de ella. Demandas, reclamos y otros recursos legales pueden ser utilizados por otros para atacar tus bienes. La Planificación Patrimonial puede ayudarte a protegerlos ante esas circunstancias.
El Planeamiento Patrimonial puede ser un proceso complejo y altamente emocional; es por eso que es crítico no solamente comenzar a tiempo, sino también buscar asesoramiento y representación legal de un profesional. Los abogados pueden guiarte durante este proceso y además darte consejos expertos en estas decisiones que cambian la vida.
Carlos Gonzalez Law + 1 (786) 358-6888